在小微企业发展面临融资难题、社区居民金融需求亟待满足的当下，金融服务的创新与精准对接至关重要。冷水江农商银行冷水江支行积极探索，以“三精三链”工作法为指引，成功开辟出一条破解小微融资难题、贴近民生金融需求的新路径。
一、精准触达：社区网格化服务“链”接民生需求
冷水江支行位于冷水江市中心地带，周边居民大多是上班族和个体工商户，该支行结合网点实际，以社区为单位，构建“金融+生活”服务生态链，实现客户“需求-触达-转化”闭环。
1、网格深耕，成立金融服务先锋队。该支行根据附近居民的收入水平、房产价值划定三大核心社区网格，客户经理“包片到人”，每周2次驻点社区开展“五个一”服务(一次走访、一次微沙龙、一本需求台账、一批意向客户、一套解决方案)，联合社区物业、商户成立“社区金融联盟”，为居民和商户提供专业理财咨询、代缴代办等便民权益。
2、场景深挖，组建信贷产品推荐官。在一次社区活动中，客户经理小谢结识了水果店老板李阿姨，了解到她因近期扩大店面需要资金周转，但对贷款流程一窍不通，担心手续繁琐、利息过高。针对李阿姨的实际情况，小谢主动上门，向其推荐了一款额度适中、利率优惠、还款灵活的贷款产品。李阿姨喜上眉梢，顺利办理了贷款，店面扩大后生意蒸蒸日上，她逢人便夸：“冷水江农商银行的服务真是贴心，帮了我大忙，他们就是咱老百姓的贴心人啊!”截至3月12日，该支行个体工商户贷款较年初新增195万元，个人储蓄存款较年初新增3900万元。
二、精细赋能：小微企业定制化产品“链”动产业升级
小微企业是地方经济发展的主力军，但受限于规模小、抵押物不足等因素，难融资一直是制约其发展的瓶颈。冷水江支行积极响应政策，深入调研小微企业的经营特点和融资需求，量身推荐一系列信贷产品。
1、浇灌小微企业成长。冷水江市晶壹新型材料有限公司专注研发新型环保材料，拥有全省领先的专利技术，但在产品推向市场的关键时期，面临资金短缺问题。公司负责人杨总四处奔走寻求融资，屡屡碰壁。得知这一情况，冷水江支行迅速行动，组织专业团队对该公司进行实地考察，了解到其轻资产、重研发的特性，便推荐了“创业担保贷”，降低融资成本，提高创业率。有了这笔资金的注入，该公司顺利扩大生产、开拓市场，如今已成为行内颇具潜力的新星。
2、助力小微企业前行。为了让更多小微企业受益，冷水江支行根据总行下发的小微企业名单，要求每个客户经理每周走访三户小微企业，开辟绿色通道，实时限时办结。截至3月12日，冷水江支行企业贷款较年初新增1900万元，成为小微企业成长路上的坚实后盾。
三、精益服务：数智化流程“链”通服务最后一公里
1、售后跟踪固客源。扎实开展流失客户“找回行动”、睡眠客户“唤醒计划”、潜在客户“培育工程”，对存量贷款客户进行全面分析，定期批量回访，设立流失客户台账，采取利率优惠、贷款提额、财务规划建议等措施，推动客户有效回流。截至3月12日，该支行发放老客户回行贷105万元。
2、数字敏捷筑根基。一方面，提醒客户通过手机银行提前预约，运用平板移动办贷实现“数据多跑路、客户少跑路”的上门办理服务，引入前沿金融科技，搭建起高效、智能的数字化服务平台，实现业务流程的线上化与智能化。另一方面，大力培养员工的数字化素养，定期组织技能培训，让每一位员工都能熟练运用数字化工具，精准把握市场动态，对客户需求做出快速响应，实现金融服务的精准推送与高效交付，为金融服务的全面升级筑牢根基。
下一步，冷水江农商银行将持续深化“三精三链”工作法，以更精准的服务、更精细的举措、更精益的理念，不断延伸金融服务触角，将金融活水引入民生、产业的每一处角落，积极拥抱数字化变革，强化自身竞争力，为地区经济的高质量发展注入源源不断的金融动力，在新时代金融发展的浪潮中，成为地区经济发展的坚实金融后盾。
供稿 | 邹俊英
